친절한 자산배분투자 08] 추천 전략(깜짝 놀랄걸요?)(너무 쉽잖아?)

이전글에서 올시즌스 포트폴리오가 좀 귀찬하다고 한적이 있죠.

레이달리오님에게는 대단히 죄송스럽죠. 수조원의 헤지펀드 운영하시고 연봉이 조단위의 투자자가 중생구원하겠다고 해서 넙죽받았는데, 귀찮다니요. 그러나 절대로 오해하질 않길 바랍니다. 올시즌스 포트폴리오(전천후, 4계절 포트폴리오)를 제가 넘어서는 주장을 한다거나하는 일은 절대로 없을 것입니다. 지금도 그렇고, 앞으로도 그럴것입니다.

 

 

그러나, 제가 투자의 미천한 지렁이와도 같은 존재이기 때문에 제가 처음 입문했던 포트폴리오(말하기에도 부끄럽죠. 이미 널리 공개되어 있는데 이제와서 혼자 잘난척 하는 것처럼 보이려니) 를 소개드리는 겁니다. 원래 초고도의 하수는 그 바로 윗고수를 따라해야 그것을 토대로 성장하죠. 그런 뜻에서 잘 봐주십셔(굽신굽신)

 

지난글 잠시 복습하고, 챠트도 좀 봐야지 뭔가 블로그가 있어보이잖습니까?

 

그래서 준비했습니다!!!

 

아래의 챠트는 올시즌스(올웨더, 4계절) 포트폴리오와  S&P500지수의 비교입니다.   

 

완전한 우상향은 아니지만,  S&P500지수에 비해서 변동성이 훨씬 덜하다는 것을 알수 있죠?

2008년도 금융위기 때  S&P500지수는 37%나 한꺼번에깨졌죠. 연간으로 보면  S&P500지수는 37% 마이너스, 그러나 4계절포트폴리오는 3% 마이너스. 대단하죠? 최대 손실은  S&P500지수는 반토막, 4계절포트폴리오는 12%정도. 엄청나죠? 이런 포트폴리오가 있을수 있네요.

약 12년간의 수익률은 큰 차이가 없죠.

 

물론, 기간에 따른 수익률 차이는 좀 있을수 있죠 2009년도 금융위기가 지난후에는 어떠나요?

수익률 차이는 2배입니다. 

하지만 결과만 놓고서 보면 당연히 S&P500 이 이기지만 금융위기 때나 작년 주식 폭락시에는 어땠을까요? 아마도 못견디고 주식은 이제 끝이라고 했을 거죠. 안그래요? 

 

자. 그렇다면 자산컬렉터가 추천하는 전략은 무엇인가요?

자산 컬렉터의 추천전략은 50:50전략입니다 (언제나 반반은 진리죠).

주식과 채권의 반반전략입니다. 포트폴리오 전략이 주식과 채권의 비율이 50:50이란 얘기죠. 

 

어랏. 너무 간단한거 아닌가? 뭔가 너무 심플해서 잘 믿어지지 않는다구요? 

 

 

원래 이런말도 있잖아요.

 

SIMPLE IS BEST!!

 

또. 그래서 준비했습니다.

 

S&P500과 올시즌스 포트폴리오와 비교를 해보겠습니다(연단위 리밸런싱입니다).

 

빨간선이 50:50전략, 파란선이 올시즌스 포트폴리오, 노란선이   S&P500입니다.

 

뭔가 이상하죠? 뭔가 더 심플한데, 수익률이 좋다? 네. 저도 이상하게 생각하고 있습니다. 뭔가 심플하면 변동성이 커야하는데 이건 그렇게 변동성도 크질 않아 보이죠?

더군다나 위의 전략중에서 제일 수익률이 좋습니다. 

 

이쯤하면 따라올만 한가요?

 

아. 역시 그러면 그렇지. MDD가 18%에 육박합니다. 엄청나게 깨지는 거죠? 

어랏.  그런데, S&P500은 반토막 났다며?

그리고 연간으로 보면 올시즌스 포트폴리오와도 크게 차이가 안나네. 그런데 연수익률은 1%이상 차이가 나네. 더군다나 수익률이 높아.

 

뭐야? 정말 괜찮잖아? 

 

약간씩 더 끌리시나요? 그럼 좀더 보시죠.

 

오호라. 그러담.  KOSPI와의 비교는?

 

아. 비교는 하지않을게요. 그냥 참고만 하세요. 

최악의 해는 -56%, 최대 손실은 -70%.

 

12년 연평균 수익률은 2.34%. 이건 괜히...

 

 

제가 왜 쉬운 전략을 제안하냐면 말이죠.

 

이전글들에서 저는 수수료가 적어야 한다는 것을 강조했죠.

 

수수료를 적게 하려면 셀프로 할수 있는 간단한 방법이 이어야한다는 겁니다.

 

이정도면 셀프로 할수 있지 않나요? 이렇게 해야 우리의 노후를 위한 개인연금펀드에 유리합니다. 아시죠? 연금저축계좌를 만들어서 연금보험이나 저축이 아닌. 연금펀드!!!

 

그리고, 수수료 절감 과 절세.

 

 

 

종신보험 중에 스스로 관리할수 있는 유니버설 상품도 있죠? 그걸로 해도 되냐구요? 물론 그 상품은 제가 절대 비추하니 좋은 점만 잘 찾아서 관리해도 됩니다. 그러나, 자세히 알아보시길 바랍니다. 꼭 하셔야 한다면 가급적 추가납부 제도를 활용하시길 바랍니다.

그럼. 이번 글에서는 이정도만 하고, 다음 글에서는 어떤 자산을 사야하는지 알아보도록 하겠습니다.

 

이번글 요약

1. 올시즌스포트폴리오(전천후 포트폴리오, 올웨더, 4계절포트폴리오)는 엄청나게 좋은 전략임에 틀림없다.
2. 좀더 간단한 방법도 나름 괜찮아서 수수료 절약을 위해 셀프 자산관리도 가능하다.
3. 한국 주식도 언젠가는 좋아질거다(그랬으면 좋겠다).

 

※함께 읽으면 좋은 글

친절한 자산배분투자 03] 주식이 연8%? 그럼 오늘 당장 올인하지!

친절한 자산배분투자 04] 투자 수익률을 조금더 높이는 비결(1)

친절한 자산배분투자 05] 투자 수익률을 조금더 높이는 비결(2)

친절한 자산배분투자 06] 직장인이 하면 좋은 자산배분의 4가지 이유(Feat. 투자의 목적)

친절한 자산배분투자 07] 올시즌스 포트폴리오(4계절 포트폴리오) 전략