친절한 자산배분투자 09] 시작이 반이다.(주식 ETF 추천!!!, Feat 개인연금펀드)

아하. 제목에 낚이신 분들에게는 죄송합니다.

주식 추천이긴한데, 원하는 내용이 없을 거 같기도 하고, 있을거 같기도 하고...

이것도 반반이네요. 

 

그래도 2분정도의 시간으로 평생의 투자방법을 바꿀수 있습니다.

 

시작합니다.

 

지난글에서는 제가 생각하는 포트폴리오(앞으로는 반반전략이라고 하죠.)에 대해서 얘기했죠.

 

<반반전략, 쓸데없이 고퀄>

잘 기억이 안나죠?( 꽤 열심히, 그리고 자세히 적어놓은 거 같은데 말이죠. 미워) 

 

친절한 자산배분투자 08] 추천 전략(깜짝 놀랄걸요?)(너무 쉽잖아?)

 

 

다시한번 읽기가 귀찮으시겠지만, 꼭 한번 더 읽어보고 오시길 바랍니다.

 

간단히 요약하자면(어차피 안읽으려니 하고 ㅠㅠ)

 

1. 올시즌스 포트폴리오(전천후 포트폴리오, 4계절 포트폴리오)는 엄청나게 뛰어난 전략이다.
2. 그런데, 반반전략은 변변찮지만 아주 심플한 전략으로 누구나 셀프 자산배분, 자산관리를 할수 있다.

자. 그럼 어떤 자산을 사야하는지 알아야 되겠죠?

 

주식과 채권을 사야하는데, 주식을 산다고 해서 개별주식을 사지는 않습니다. 우리는 평균을 살겁니다. 바로 지수추종 자산을 사는 겁니다. 삼성전자, 마이크로소프트 와 같은 개별 주식을 사는게 아니라 KODEX200과 같은 지수 ETF를 살겁니다. 

왜 지수 ETF를 살까요?

지난 글에서 잠시 설명했죠.

 

친절한 자산배분투자 06] 직장인이 하면 좋은 자산배분의 4가지 이유(Feat. 투자의 목적)

 

2번째의 이유에서 워렌버핏과 유명한 헤지펀드 회사의 내기를 다시 한번 보세요.

아마도 일부 구간에서는 헤지펀드가 이길수있을지도 모르겠지만, 결국 장기수익률은 인덱스펀드를 이기지 못하죠. 

조금만 검색해도 왜 인덱스펀드가 시장을 이기는지 알수 있을겁니다.

 

가만히 생각해보면 우리도 비슷하지 않나요? 

 

"너 한글실력이 어느정도 돼?"

 

라는 질문에 대부분 

 

" 중상위 정도는 하지"

 

라고 하죠.

 

그런데, 이게 말이 안되죠. 모든 사람이 중상위에 있다는건 말이 안되는 것을 알수 있죠. 

 

 

펀드도 이와 같습니다.

 

그렇다면 어떤 펀드를 사느냐?

 

올시즌스 포트폴리오의 레이달리오는 미국주식을 얘기한것 같습니다. 미국시장에 투자하라죠? 실제 레이달리오의 포트폴리오에서는 신흥국도 포트폴리오에 있다고 하는데, 저는 미국 ETF를 추천합니다.

그럼 미국에 투자하는 ETF도 엄청나게 많죠.

 

미국의 S&P500에 투자하는 ETF를 보겠습니다.

 

S&P 500 ETF 비교 - SPY vs. IVV vs. VOO

[출처] S&P 500 ETF 비교 - SPY vs. IVV vs. VOO|작성자 급여지향자본가

부동산 및 주식 관련 : 네이버 블로그

 

위의 블로그를 참조하시면 SPY, IVV, VOO라는 TICKER를 가진 ETF의 상세한 비교를 보실수 있습니다.

보시면 아시겠지만, 수수료의 차이 외에는 크게 없다고 봐도 됩니다. 그러나, 각 기준가가 다르기 때문에 구입하실 때에는 금액에 맞게 사시면 됩니다.

역시 수수료는 보글 형님의 뱅가드가 최고죠. 제일 쌉니다.

 

그런데 저는 VTI를 썼습니다.

뭔가 남들다하는 것을 하면 좀 없어보이잖습니꺄?

 

VTI는 쉽게 얘기해서 미국 전체에 투자하는 ETF입니다. 위의 SPY 등은 S&P500에 투자하는 것이고, VIT는 미국에 상장된 전체 주식을 사는겁니다. 인덱스, 즉 전체에 투자하는 것이죠. 3,554개의 기업에 투자를 합니다. 

주요 종목을 좀 볼까요?

 

<VTI : ETF.COM>

기술주에 25%, 금융주에 17%, 헬스케어에 13%정도가 투자되고 있군요.

기업으로는 마이크로소프트가 예상대로 제일많이 배치되어 있고, 그다음은 애플, 아마존, 페이스북 순이네요. 엇. 저기 제가 좋아하는 JNJ도 보입니다. 상위 10위권의 비율이 18%정도 됩니다. 

 

매우 만족스럽습니다.

 

 

SPY와도 잠시 비교해볼까요?

 

<SPY : ETF.COM>

아. 기술주의 비중이 좀 더 크다는 것을 알수 있죠? 그리고 종목의 비중순서는 조금 다르네요. VTI는 알파벳(구글의 모회사)가 2개나 있는것을 볼수 있네요. 그리고 SPY가 상위10종목의 비중이 더 큽니다. 그렇다면 아마도 VTI와 SPY의 비교에서는 최근 몇년동안의 기술주 상승으로 인해서 SPY가 수익률이 조금더 좋을수 도 있을거라 생각합니다.

 

그래서 비교했습니다.

짜잔.

<ETF.COM>

거의 비슷하네요. 그런데 살짝 살짝 파란색선(VTI)이 위로 올라가는 것이 보이네요. 뭐, 큰 의미있는 숫자는 아니지만 말이죠. 생각과는 다르게 거의 비슷하게 움직이니까 큰 차이는 없다고 봅니다. 저는 수수료가 싸고, 그리고 조금더 자산배분의 개념(분산투자)에서 VTI를 선택했습니다.

 

아차. 그런데 왜 분산투자 하면 미국만 투자하냐고 할수도 있을 거 같습니다.

 

그런데 이것은 인덱스펀드를 만든 보글 형님의 말씀을 따르는 겁니다.

 

투자전설 보글 "대중은 언제나 틀려···미국에 투자해야" [뉴시스] 입력 2017.06.12 10:48

 

그러나, 이건 정답은 없습니다. 존경하는 단테님의 의견에서도 미국이 항상 앞서가지 않았다고 하더라구요.

정말 좋은 글이니 한번 읽어보시길 강추합니다.

 

자산 배분을 할 때 왜 전 세계 주식 시장에 투자해야 하는가?

 

<출처: ㅍㅍㅅㅅ, https://ppss.kr/archives/182131>

위의 그래프는 전세계 시가총액의 비중을 말하는데요. 파란색이 미국, 빨간색이 중국등 아시아, 초록색이 영국등 유럽과 러시아까지네요. 위의 그래프에서처럼 미국의 시가총액이 커지기 시작한건 금융위기 이후라고 보면됩니다. 그런데 2015~16년의 아시아의 위력이 엄청나네요. 한국은 그냥 가만히, 조용히 있었는데 말이죠.

 

그래서, 말씀드릴게, 단테님이 언급한 전세계에 투자하는 VT도 있습니다. 알아서 분배해주니 이것도 괜찮은 ETF라고 생각합니다. 시기별로 어느자산이 잘 나갈지 알수 없으니 정말로 전세계에 투자하는 것이지요. 

 

VT와 VTI를 비교해봤습니다(아우. 친절해~).

 

아 수익률은 VTI가 최근 5년간은 좋습니다만, VT는 변동성이 좀 작습니다. 그래서 VT를 생각하시면 VT를 써도 됩니다. 자신의 논리에 맞게 하면 되니 뭔 걱정이 있겠습니까?  다음에는 어느나라가 잘 나갈지 모른다는 점 유의하세요. 그렇다면, 잠시 VT에 대해서도 알아보죠.

 

<VT: ETF.COM>

VT는 금융주가 비율이 높군요. 신기합니다. 그리고, 각 종목 구성을 보더라도 중간에 US DOLLAR와 네슬레가 있는게 새롭네요. 그런데 수수료는 0.09%입니다. 전세계에 투자하니 약간의 수수료는 높나봅니다. SPY와 동일하게 0.09%입니다.

 

아, 다시 말하지만, SPY, IVV, VOO, VTI, VT 어느것을 사도 상관없습니다. 아. 공부하시다보면 더 나은 ETF도 알수 있습니다. QQQ같은 나스닥투자 ETF도 있죠. 그러나, 일단 시작하는게 중요하니, 저의 포트폴리오 일부를 보여드린 겁니다.

 

그래도, 고민이 된다면 그냥 저를 따라서 VTI, 혹은 VOO를 사겠습니다. 둘중하나 사세요. 걱정마시고... 

 

아. KOSPI200은 어쩌지?

 

이번글에서는 반반 포트폴리오 전략에서 주식을 어떤 것을 사야하나로 알아보았습니다. 너무 간단하죠? 다음 글 하나만 더하면 그냥 오늘 밤부터 사면 됩니다. 주식 종목 설명은 이정도면 될것 같고, 다음에는 채권에 대해서 설명해야 되겠네요.

 

 

요약.

1. 주식은 지수에 투자하는 것이 좋다.
2. 지수 중에서도 존 보글 형님의 의견에따라 미국 전체 지수에 투자한다.
3. 섞어도 된다. 아. KOSPI200은 어쩌지?

 

 

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